Recibo Domiciliado

Recibo Domiciliado

¿Qué es un recibo domiciliado?

En nuestro día a día estamos acostumbrados a que nos cobren la luz, el gas o el seguro del coche directamente a nuestra cuenta corriente. ¿Pero sabemos cómo funciona el sistema de domiciliación de recibos y cómo podemos utilizarlo en nuestras pequeñas y medianas empresas?

¡Si te interesa conocer en detalle cómo puedes desde tu empresa emitir recibos domiciliados, te invito a que te quedes leyendo este artículo!

Domiciliar un recibo es la acción de cargar en la cuenta de un cliente un importe acordado entre las partes.

Para que quede constancia de que ambas partes están de acuerdo es necesario un documento de aprobación de cargos para un recibo domiciliado se llama mandato SEPA. También puedes descargar el mandato SEPA.

La diferencia con otros métodos de pago (y su principal ventaja para ti como empresa) es que no es el cliente el quien inicia la acción para abonar el importe, son las empresas quienes emiten el recibo domiciliado.

Los recibos domiciliados son parte de un concepto más amplio llamado domiciliación bancaria. La domiciliación bancaria SEPA es un estándar europeo que permite a un proveedor cobrar a sus clientes en la Unión Europea.

 

¿Qué diferencias tiene un recibo domiciliado con otros métodos de pago?

La domiciliación bancaria permite cobrar a un cliente sin que el mismo tenga que estar introduciendo los datos en cada pago. En las tarjetas, normalmente es el cliente quien tiene que introducir la tarjeta, excepto en los pagos recurrentes por tarjeta periódicos.

 

¿Qué seguridad me ofrece como cliente?

Los recibos domiciliados están contemplados dentro de la Normativa SEPA y de la Directiva Europea PSD2. Al ser tan sencillo para un proveedor cobrar a un cliente por domiciliación bancaria, la Normativa prevé un periodo de devolución de recibos de 8 semanas.

Es decir, el cliente, con un simple clic podrá devolver un recibo domiciliado que le hayan cargado en su cuenta sin autorización o simplemente porque no esté de acuerdo con el importe.

Sin duda este es un punto a tener en cuenta, especialmente al gestionar tus recibos con entidades bancarias que cobran comisiones por estas devoluciones. Plataformas como DOMICILIALO ofrecen la posibilidad de volver a emitir un recibo devuelto sin coste alguno y, además, no te cobra por los recibos devueltos.

 

¿Qué ventajas tiene el pago domiciliado para un proveedor?

A pesar del hándicap del largo periodo de devolución, el pago domiciliado tiene grandes ventajas:

  • Las cuentas bancarias no caducan como las tarjetas
  • Los clientes están habituados a dar su número de cuenta (IBAN)
  • Los clientes prefieren dar su cuenta que la tarjeta
  • Se puede cobrar de forma recurrente con una sola autorización (mandato SEPA)

Esto hace que como comentábamos que el recibo domiciliado sea el método de pago más utilizado para suministros (electricidad, agua, gas, telefonía móvil, internet, etc.) y otros servicios como asesorías, cursos, etc.

Te recomendamos lo utilices para el cobros de servicios. Si te viene el recibido domiciliado devuelto, podrás dejar de prestar el servicio, sin embargo, si se trata de un producto es más difícil que lo devuelva en caso de impago.

 

¿Qué ocurre si no hay saldo en la cuenta?

Si a la hora de cobrar el recibo el cliente no tiene saldo en cuenta, este recibo domiciliado vendrá devuelto, por lo que no se podrá cobrar y se tendrá que enviar de nuevo. Existen herramientas en el mercado como Domicílialo que permite reintentar estos cobros devueltos por falta de saldo de forma automática.

 

¿Cómo se emite un recibo domiciliado?

Para emitir cobros por domiciliación bancaria tenemos que hacerlo a través de un Banco, Entidades de Pago u otras empresas Fintech.

Hacerlo con el banco parece la opción más tradicional, pero tiene muchas desventajas y dificultades con respecto a las nuevas alternativas que existen en el mercado. Los Bancos no han invertido en mejorar la experiencia de usuario y facilidad de emitir recibos.

Requieren muchas garantías y pueden retener tu dinero hasta 8 semanas antes de mandarlo a tu cuenta (el mismo tiempo en el que el cliente puede devolver el recibo domiciliado). Además, cada año modifican unilateralmente sus condiciones haciendo imposible una relación a largo plazo.

Existen a día de hoy alternativas como Domicílialo que lleva desde el año 2016 facilitando el cobro por domiciliación bancaria. Ofrecen multitud de funcionalidades que los bancos no son capaces de ofrecer: Desde la firma del mandato de forma online hasta el cobro automático, factura asociada a cada cobro, etc.

 

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Cómo hacer un recibo

En este artículo te vamos a explicar cómo hacer un recibo (domiciliación bancaria) para enviar a un cliente y poder cobrar de forma sencilla por tus servicios. Además, te contaremos otras opciones que son distintas a los Bancos tradicionales.

Otra cosa importante a aclarar al principio es que cuando hablamos de cómo hacer un recibo, nos referimos a lo que podemos ver con los nombre de adeudos domiciliados por el esquema SEPA o domiciliación SEPA.

Encontrar un proveedor para emitir recibos

Lo primero que debemos hacer es encontrar un proveedor de servicios de pago para gestionar los recibos bancarios. Normalmente se ha relacionado la emisión de recibos con los bancos pero desde hace tiempo existen otras opciones, más baratas y más fáciles de utilizar. Vamos a ver cómo hacer un recibo según el tipo de proveedor de servicios de pago.

Bancos

Los bancos son la opción clásica para emitir recibos a nuestros clientes. Pero requieren que tengamos un historial con ellos y en algunos casos firmar una póliza de crédito con ellos por el importe que vayamos a procesar. Esto último encarece de manera sustancial la emisión de recibos.

Por otro lado, suelen pedir garantías y, además, llegan a retener nuestro dinero después de cobrar del cliente 8 semanas. La retención del dinero, significa que, aunque tengas el dinero en la cuenta, no podrás utilizarlo hasta que termina el plazo de devolución de un recibo.

A la hora de crear los recibos, los bancos ofrecen programas arcaicos que dificultan mucho la emisión de recibos, hay que generar archivos SEPA XML con aplicaciones especiales para poder enviar los recibos.

Los bancos no te avisan mediante mensajes u otro tipo de comunicación cuando te devuelven un recibo bancario. Únicamente lo podrás ver entrando en los movimientos de cuenta día a día y buscar el recibo que te han devuelto. Esto complica mucho la gestión de los cobros a nuestros clientes.

Otro tema a tener en cuenta es que para hacer recibos hay que cumplir la Normativa SEPA que obliga a tener un mandato SEPA firmado por nuestro cliente. Los mandatos cuando operamos con el Banco los tenemos que recabar nosotros mismos, el banco no nos ayuda a la hora de hacer recibos. Además, debemos informar a nuestro cliente antes de cada recibo del importe y fecha en la que se le cobrará.

Operadoras Fintech (Plataformas Online)

Son nuevas empresas enfocadas a facilitar y digitalizar las operaciones que normalmente solo ofrecían los operadores bancarios. La ventaja de estas empresas es que automatizan los procesos para cobros recurrentes, ofrecen sistemas para firmar el mandato, tienen sistemas de recobro automático, avisos de devoluciones, etc., es decir, hacen toda la operativa mucho más fácil.

Es necesario recordar que la Fintech que quiera ofrecer este tipo de servicios debe ser Entidad de Pago o estar asociado a una Entidad de Pago, que dará seguridad a este tipo de operaciones.

Estas plataformas también tendrán que estudiar nuestro riesgo de crédito y están sometidas a la Regulación de Entidades de Pago, por lo que tendrán que pedir cierta información antes de operar con nosotros.

Domicílialo nació para facilitar el cobro por domiciliación bancaria y ayudar a nuestros clientes en cómo hacer un recibo. Entre otras, Domicílialo ofrece las siguientes funcionalidades:

  • Cobro automático de recibos desde la plataforma
  • Cobro a través de enlaces por SMS y correo electrónico
  • Sistema de aviso de devoluciones y recobro automático de recibos devueltos
  • Sin retención de dinero
  • Sin comisión por recibo devuelto (los bancos cobran hasta 5 euros por cada recibo devuelto)
  • Facturación automática para no tener que perder tiempo creando las facturas
  • Cobro por tarjeta de forma periódica o puntual
  • Servicio de atención al cliente personalizada

 

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¿Qué se necesita para domiciliar un pago? | Todo lo que debes saber

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Qué se necesita para domiciliar un pago

Qué se necesita para domiciliar un pago es una pregunta que cualquiera puede hacerse en cualquier ocasión. Tanto si eres autónomo, como si tienes una empresa, es una cuestión que debes conocer. Pero lo mismo sucede en el caso de los particulares: todo ciudadano puede elegir la opción de la domiciliación como forma de llevar a cabo el abono de sus facturas.

En cualquier caso, lo mejor siempre es empezar por el principio. Por eso, vamos a comenzar intentando dejarte claro algunas ideas previas.

¿En qué consiste la domiciliación de un pago?

De forma breve, puede decirse que domiciliar un pago consiste en encargar y autorizar el cargo de cierta cantidad económica a la entidad en la que reside nuestro dinero. Por eso, las domiciliaciones de pago suelen realizarse a través de nuestro banco habitual. Aunque también es posible que se realicen a favor de las conocidas como Entidades de Pago. Estos sujetos, a pesar de no ser entidades bancarias, pueden convertirse en receptores de domiciliaciones. Y pueden hacerlo a través de la apertura de cuentas de pago.

¿Qué se necesita para domiciliar un pago?

Hay que tener presente que a la pregunta de qué se necesita para domiciliar un pago, lo primera respuesta siempre debe ser nuestro consentimiento. Y este debe reflejarse en el conocido como Adeudo SEPA. Siempre y cuando esta orden de pago cumpla los requisitos legalmente establecidos, expuestos en la Directiva 2001/64/CE, y traspuesta a nuestro ordenamiento jurídico a través de la Ley 16/2009, de servicios de pago.

Desde que esta normativa entró en vigor, sentó las bases de las características del mandato SEPA, o Single Euro Payments Area. Por las cuales las domiciliaciones comenzaron a llamarse adeudos directos. Se trata de un documento a través del que, con nuestra firma, prestamos la autorización para que determinadas entidades carguen a nuestro banco ciertas cantidades económicas de forma periódica.

Se trata de cargos que pueden realizarse por parte de sujetos privados, como pueden ser proveedores o compañías de suministros (de gas o electricidad, por ejemplo). Pero también es posible que se lleven a cabo por entidades públicas, en el supuesto del cobro de impuestos.

Influencia SEPA: sobre todo lo que se necesita para domiciliar un pago

Con la llegada a escena de la normativa SEPA, entraron en vigor ciertos cambios, además de la introducción de las denominadas entidades de pago como sujetos receptores de domiciliaciones de pago. También comenzaron a regir algunas novedades en cuanto a la forma de autorización de las domiciliaciones. Y una de ellas es la obligación de especificar:

  • El IBAN (International Bank Account Number). El número de la cuenta utilizada para domiciliar los recibos.
  • El BIC. Es una cifra encargada de identificar al banco.

Otra de las novedades es que los Adeudos SEPA se dividen en dos subtipos, según quién sea acreedor y deudor:

  • Adeudos CORE (Adeudos directos básicos). Son operaciones de pago que comenzadas a petición del beneficiario del mismo. Y se dirigen a un cliente final.
  • Adeudos B2B (Business to business). Estas operaciones de pago se llevan a cabo entre dos individuos que actúan como sujetos de una transacción comercial.

Datos del documento

El documento que representa el adeudo SEPA debe incluir obligatoriamente cierta información para resultar válido:

  • Datos del acreedor: nombre, identificación (con el código asignado por la entidad) y dirección.
  • Datos del deudor: nombre y dirección.
  • IBAN (de la cuenta del deudor).
  • Código de la entidad.
  • Tipo de pago (recurrente o único).
  • Lugar y fecha.
  • Firma.

Domicilialo

¿Necesitas agilizar tus domiciliaciones? Facilitamos el cobro de tus recibos de forma completamente segura y bajo estricto cumplimiento de la normativa SEPA.

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Nuestra plataforma de cobros, te permite cobrar a tus clientes de una forma sencilla, sin necesidad de conocimientos previos. Si lo deseas, el equipo de Domicilialo puede ayudar a tu empresa a realizar de forma sencilla las tareas de facturacióndomiciliación bancaria, y mucho más. Contacta con nosotros y cuéntanos tus dudas.

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Escribo este artículo porque mucha gente me pregunta que cuál es el mejor banco para emitir recibos. Desde el cierre del banco ING para empresas, muchos comercios se quedaron sin la posibilidad de emitir recibos de una forma sencilla y barata.

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España siguiendo el impulso de la Unión Europea ha desarrollado la Estrategia Española de Economía Circular, España Circular 2030. En ella, se pone de manifiesto el propósito de España de pasar de un modelo lineal (usar-consumir-tirar) a un modelo circular en el que prime el mantener durante el mayor tiempo posible los productos materiales y recursos. Cuando ya no sea posible el mantenimiento, debemos reciclarlos para obtener nuevas materias primas para nuevos productos.

Es con esto, que se potencia la idea de transformar a los fabricantes o comercios de vendedores a prestadores de servicios. Por ejemplo, si vendemos un producto a un usuario, cuando éste no lo necesita, lo tira. Lo que se propone es que se alquile durante un tiempo, que la propiedad del producto siga siendo del fabricante o comercio y cuando acabe el alquiler, lo reacondicione y lo vuelva a alquilar. Si no fuese posible, se debe encargar del reciclado de los materiales para que vuelvan a ser materias primas de nuevos productos. De esta forma estaremos contribuyendo a una Economía Circular en la que se minimizan los residuos que tanto daño hacen al medio ambiente.

¿Qué oportunidades surgen con este nuevo modelo?

Por un lado, para el sistema económico, en general, se crearán nuevos puestos de trabajo relacionados con el mantenimiento de productos que la empresa pone en el mercado.  Además, hará falta más personal para nuevos sistemas de reciclado de materias primas.

Para la empresa, surgen nuevas oportunidades: Por un mismo producto, se obtendrá más rendimiento, puesto que, al ser reparado o actualizado, se puede volver a alquilar. Una vez, su vida útil no pueda ser alargada más, las piezas podrán reciclarse, al ser materia prima, éstas tienen un valor por el que podrán recibir.

Económicamente, estaremos recibiendo un importe constante todos los meses, que no dependen de ciclos económicos, por lo que tendremos totalmente controlados los flujos de caja (liquidez). Existirán más compradores de nuestros productos, puesto que personas que antes no podían pagar la totalidad del producto, sí que pueden acceder a él, pagando una cuota reducida constante. Es posible ofrecer nuevos servicios asociados al producto que hasta ahora no se ofrecían, de esta forma obtendremos un rendimiento extra.

¿Cómo gestiono los cobros recurrentes?

Los cobros a clientes deberán realizarse a distancia, puesto que los clientes no podrán desplazarse mes a mes a abonar el importe debido. Para ello, se disponen de diferentes medios de pago que pueden facilitar esta labor: tarjeta y domiciliación bancaria.

Desde Domicílialo, podemos facilitar esta labor sin que tengas que preocuparte de nada, podrás configurar para que automáticamente cobremos a tu cliente, desde cualquiera de estos dos métodos de pago además, podemos generar facturas de forma automática y recurrente, así solo tendrás que ocuparte de tu negocio.

 

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