Pago recurrente por tarjeta

Pago recurrente por tarjeta

Pago recurrente por tarjeta

Los pagos por suscripción con tarjetas

El pago recurrente con tarjeta se utiliza para cobrar periódicamente a los clientes sin necesidad de requerir al cliente que introduzca la tarjeta en cada cobro. Para ello, únicamente se validará el primer cobro con el sistema de seguridad 3D Secure. Este tipo de cobros se clasifican como de «alto riesgo» por los bancos adquirentes. Esto es así porque a partir del segundo cobro no se requiere autenticación del cliente. Es uno de los sistemas de pago más populares y el más utilizado para realizar suscripciones periódicas.

Los pagos recurrentes o de suscripción y sus tipos

Los pagos recurrentes se pueden definir como cargos realizados por una empresa a un cliente de forma periódica sobre una tarjeta de crédito, con la autorización previa del titular de la tarjeta. Los pagos recurrentes son ideales para empresas que necesitan facturar a sus clientes por una suscripción en un servicio durante un plazo definido.

Este pago puede realizarse de forma mensual, trimestral, semestral o anual. El comercio deberá configurar para cada cobro lo siguiente:

  • El importe a cobrar en cada periodo
  • La frecuencia con la que se cargará en la tarjeta, es decir, si será mensual, trimestral, semestral o anual
  • La fecha de inicio y la fecha final de cobro

El titular de la tarjeta debe incorporar la siguiente información:

  • Número de la tarjeta de crédito o débito
  • La fecha de caducidad
  • El número CVC

Ninguno de estos datos podrá ser guardado por seguridad por una empresa que no cumpla con el protocolo de seguridad PCI DSS.

Una vez que el titular de la tarjeta haya completado todos estos pasos, el cliente autoriza un pago recurrente en su tarjeta y no se podrá cancelar hasta que el comercio lo desactive a petición del cliente, o bien, finalice el período de cobro por el que se fijó.

Tipos de pagos con tarjeta por suscripción

  •  Pagos fijos recurrentes: Son los pagos que se realizan cuando el cliente autoriza a realizar un cargo a su tarjeta de crédito por un importe fijo. Puede ver el ejemplo que se muestra arriba.
  • Pagos recurrentes en montos variables: Estos se ejecutan cuando el comercio tiene autorización del titular de la tarjeta para cobrar un importe distinto cada periodo. Este tipo de pagos no se suelen permitir por los bancos por seguridad. Además, con la entrada en vigor de la última Directiva Europea de Pagos (PSD2), no se deberían realizar.

Ventajas o desventajas de los pagos de suscripción

Las ventajas de utilizar un sistema de pago por suscripción son:

  • Una vez ejecutado, el cobro no puede ser devuelto por el cliente, a no ser que haya sido un cobro no autorizado
  • El titular de la tarjeta no tiene que preocuparse de transferir un importe al comercio cada periodo para realizar el pago de los servicios
  • El comercio no tiene que preocuparse en solicitar el cobro al cliente cada mes, ya que esto se realiza de forma automática en las fechas especificadas.
  • El titular de la tarjeta puede cambiar la tarjeta en cualquier momento
  • El comercio puede modificar la frecuencia de los pagos, realizar cobros puntuales o bien cancelar el pago recurrente de forma sencilla
  • Los pagos recurrentes fortalecen la lealtad de los clientes y evitan que cambien de proveedor con tanta facilidad.
  • Los cobros realizados pueden ser devueltos al cliente con un solo clic

Las desventajas de alquilar un sistema de pago recurrente son:

  • El titular de la tarjeta puede cancelar la suscripción en cualquier momento y la empresa perderá ingresos.
  • El pago de la suscripción se realiza sin 3D Secure (solo el primero se realiza con 3D Secure) y, por tanto, la tasa de rechazo por los bancos es más alta.
  • Si la transacción falla, el cliente deberá introducir una nueva tarjeta
  • Si la tarjeta caduca, el cliente deberá introducir una nueva tarjeta
  • El comercio deberá cumplir con el protocolo de seguridad PCI DSS o bien, realizar dichos servicios a través de una Entidad de Pago

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¿Qué se necesita para domiciliar un pago? | Todo lo que debes saber

que se necesita para domiciliar un pago

Qué se necesita para domiciliar un pago

Qué se necesita para domiciliar un pago es una pregunta que cualquiera puede hacerse en cualquier ocasión. Tanto si eres autónomo, como si tienes una empresa, es una cuestión que debes conocer. Pero lo mismo sucede en el caso de los particulares: todo ciudadano puede elegir la opción de la domiciliación como forma de llevar a cabo el abono de sus facturas.

En cualquier caso, lo mejor siempre es empezar por el principio. Por eso, vamos a comenzar intentando dejarte claro algunas ideas previas.

¿En qué consiste la domiciliación de un pago?

De forma breve, puede decirse que domiciliar un pago consiste en encargar y autorizar el cargo de cierta cantidad económica a la entidad en la que reside nuestro dinero. Por eso, las domiciliaciones de pago suelen realizarse a través de nuestro banco habitual. Aunque también es posible que se realicen a favor de las conocidas como Entidades de Pago. Estos sujetos, a pesar de no ser entidades bancarias, pueden convertirse en receptores de domiciliaciones. Y pueden hacerlo a través de la apertura de cuentas de pago.

¿Qué se necesita para domiciliar un pago?

Hay que tener presente que a la pregunta de qué se necesita para domiciliar un pago, lo primera respuesta siempre debe ser nuestro consentimiento. Y este debe reflejarse en el conocido como Adeudo SEPA. Siempre y cuando esta orden de pago cumpla los requisitos legalmente establecidos, expuestos en la Directiva 2001/64/CE, y traspuesta a nuestro ordenamiento jurídico a través de la Ley 16/2009, de servicios de pago.

Desde que esta normativa entró en vigor, sentó las bases de las características del mandato SEPA, o Single Euro Payments Area. Por las cuales las domiciliaciones comenzaron a llamarse adeudos directos. Se trata de un documento a través del que, con nuestra firma, prestamos la autorización para que determinadas entidades carguen a nuestro banco ciertas cantidades económicas de forma periódica.

Se trata de cargos que pueden realizarse por parte de sujetos privados, como pueden ser proveedores o compañías de suministros (de gas o electricidad, por ejemplo). Pero también es posible que se lleven a cabo por entidades públicas, en el supuesto del cobro de impuestos.

Influencia SEPA: sobre todo lo que se necesita para domiciliar un pago

Con la llegada a escena de la normativa SEPA, entraron en vigor ciertos cambios, además de la introducción de las denominadas entidades de pago como sujetos receptores de domiciliaciones de pago. También comenzaron a regir algunas novedades en cuanto a la forma de autorización de las domiciliaciones. Y una de ellas es la obligación de especificar:

  • El IBAN (International Bank Account Number). El número de la cuenta utilizada para domiciliar los recibos.
  • El BIC. Es una cifra encargada de identificar al banco.

Otra de las novedades es que los Adeudos SEPA se dividen en dos subtipos, según quién sea acreedor y deudor:

  • Adeudos CORE (Adeudos directos básicos). Son operaciones de pago que comenzadas a petición del beneficiario del mismo. Y se dirigen a un cliente final.
  • Adeudos B2B (Business to business). Estas operaciones de pago se llevan a cabo entre dos individuos que actúan como sujetos de una transacción comercial.

Datos del documento

El documento que representa el adeudo SEPA debe incluir obligatoriamente cierta información para resultar válido:

  • Datos del acreedor: nombre, identificación (con el código asignado por la entidad) y dirección.
  • Datos del deudor: nombre y dirección.
  • IBAN (de la cuenta del deudor).
  • Código de la entidad.
  • Tipo de pago (recurrente o único).
  • Lugar y fecha.
  • Firma.

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España siguiendo el impulso de la Unión Europea ha desarrollado la Estrategia Española de Economía Circular, España Circular 2030. En ella, se pone de manifiesto el propósito de España de pasar de un modelo lineal (usar-consumir-tirar) a un modelo circular en el que prime el mantener durante el mayor tiempo posible los productos materiales y recursos. Cuando ya no sea posible el mantenimiento, debemos reciclarlos para obtener nuevas materias primas para nuevos productos.

Es con esto, que se potencia la idea de transformar a los fabricantes o comercios de vendedores a prestadores de servicios. Por ejemplo, si vendemos un producto a un usuario, cuando éste no lo necesita, lo tira. Lo que se propone es que se alquile durante un tiempo, que la propiedad del producto siga siendo del fabricante o comercio y cuando acabe el alquiler, lo reacondicione y lo vuelva a alquilar. Si no fuese posible, se debe encargar del reciclado de los materiales para que vuelvan a ser materias primas de nuevos productos. De esta forma estaremos contribuyendo a una Economía Circular en la que se minimizan los residuos que tanto daño hacen al medio ambiente.

¿Qué oportunidades surgen con este nuevo modelo?

Por un lado, para el sistema económico, en general, se crearán nuevos puestos de trabajo relacionados con el mantenimiento de productos que la empresa pone en el mercado.  Además, hará falta más personal para nuevos sistemas de reciclado de materias primas.

Para la empresa, surgen nuevas oportunidades: Por un mismo producto, se obtendrá más rendimiento, puesto que, al ser reparado o actualizado, se puede volver a alquilar. Una vez, su vida útil no pueda ser alargada más, las piezas podrán reciclarse, al ser materia prima, éstas tienen un valor por el que podrán recibir.

Económicamente, estaremos recibiendo un importe constante todos los meses, que no dependen de ciclos económicos, por lo que tendremos totalmente controlados los flujos de caja (liquidez). Existirán más compradores de nuestros productos, puesto que personas que antes no podían pagar la totalidad del producto, sí que pueden acceder a él, pagando una cuota reducida constante. Es posible ofrecer nuevos servicios asociados al producto que hasta ahora no se ofrecían, de esta forma obtendremos un rendimiento extra.

¿Cómo gestiono los cobros recurrentes?

Los cobros a clientes deberán realizarse a distancia, puesto que los clientes no podrán desplazarse mes a mes a abonar el importe debido. Para ello, se disponen de diferentes medios de pago que pueden facilitar esta labor: tarjeta y domiciliación bancaria.

Desde Domicílialo, podemos facilitar esta labor sin que tengas que preocuparte de nada, podrás configurar para que automáticamente cobremos a tu cliente, desde cualquiera de estos dos métodos de pago además, podemos generar facturas de forma automática y recurrente, así solo tendrás que ocuparte de tu negocio.

 

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